ทำไมการจ่ายขั้นต่ำถึงเป็นกับดัก?
บัตรเครดิตคิดดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปี (ประมาณ 1.33% ต่อเดือน) แต่ธนาคารกำหนดยอดขั้นต่ำไว้เพียง 5% ของยอดค้างชำระ ซึ่งหมายความว่าในเดือนแรก ดอกเบี้ย 1.33% เกือบทั้งหมดถูกชำระ แต่เงินต้นลดลงน้อยมาก กว่าจะหมดหนี้ใช้เวลาหลายปี
💡 ตัวอย่างจริง: หนี้บัตร 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี
จ่ายขั้นต่ำ 5% = 2,500 บาท/เดือน
ดอกเบี้ยเดือนแรก ≈ 667 บาท เงินต้นลดแค่ 1,833 บาท
ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำตลอด ใช้เวลาประมาณ 4 ปี 8 เดือน และเสียดอกเบี้ยรวมกว่า 13,000 บาท
วิธีออกจากกับดักขั้นต่ำ
กลยุทธ์ที่ได้ผลที่สุดคือการจ่าย ยอดเต็มทุกเดือน แต่ถ้ายังทำไม่ได้ให้พยายามจ่ายเกินขั้นต่ำให้มากที่สุด การจ่ายเพิ่มแค่เดือนละ 1,000–2,000 บาท สามารถย่นระยะเวลาได้หลายปีและประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันบาท
นอกจากนี้ยังสามารถขอ โอนหนี้บัตรเครดิต (Balance Transfer) ไปยังสินเชื่อส่วนบุคคลที่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 5–10% ต่อปี หรือขอแปลงเป็นผ่อนชำระรายเดือนแบบมีกำหนดระยะเวลาชัดเจน (Installment)
อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตในไทย
| ประเภท | อัตราดอกเบี้ยสูงสุด | หมายเหตุ |
|---|---|---|
| บัตรเครดิตทั่วไป | 16% ต่อปี | ตามประกาศ ธปท. 2567 |
| สินเชื่อส่วนบุคคล (Nano/Micro) | 33–36% ต่อปี | กลุ่มรายย่อย |
| สินเชื่อบุคคลทั่วไป | 25–28% ต่อปี | ขึ้นกับ Tier |
| Balance Transfer | 0–12% ต่อปี | โปรโมชัน (มีเงื่อนไข) |